欧洲央行调查：加密货币在欧元区日常交易中近乎缺席
欧洲央行（ECB）最新一项关于企业接受不同支付方式的调查显示，加密货币资产在欧元区日常商业活动中仍几乎不存在。即便数字支付在扩张，欧洲央行发现，仅有极少数商家接受加密货币——无论是直接接收，还是通过他们描述为接受加密资产或稳定币的支付安排。
欧洲央行报告称，仅有0.2%的在线销售商品或服务的企业接受加密资产。在面对面支付中，现金仍占主导地位：92%拥有实体销售点的企业接受现金，而加密货币和稳定币在2024年和2026年的接受率均低于1%。
核心发现
加密货币接受度极低：欧洲央行调查显示，欧元区仅有0.2%的企业接受加密货币用于在线销售。稳定币在实体收银台未获青睐：2024年和2026年，加密货币和稳定币在实体销售点的接受率均低于1%。移动支付是主要增长领域：实体场所移动支付方式的接受率从2024年的36%上升至2026年的68%。商家优先考虑客户需求和安全：消费者偏好是首要决策因素，而拒绝现金的商家最常提及需求不足和现金处理不便。调查设计留有解读空间：欧洲央行未明确说明，通过加密支付服务以传统法币结算的支付是否应算作“接受加密货币”。
数字支付发展，但加密货币仍边缘化
尽管加密货币仍是一种边缘支付选项，但欧洲央行更广泛的调查结果显示，实体场所正明显向无现金方式转变。移动支付变化最大：接受率从2024年的36%跃升至2026年的68%。最常见的移动支付方式包括即时支付和数字钱包，例如Apple Pay和Google Pay等服务。这很重要，因为它表明欧元区的支付数字化正通过消费者和商家已熟悉的主流渠道推进——而非通过直接的加密货币结算。
现金的地位随时间推移也仅略有变化。欧洲央行报告显示，实体销售点现金接受率从2024年的90%微升至2026年的92%。同期，实体卡支付接受率从87%升至88%，这进一步印证了“无现金”转型主要来自银行卡和移动钱包，而非加密货币。
在线销售：加密货币接受度近乎为零
欧洲央行的调查突显了在线支付领域更为严峻的局面。在整个欧元区，仅有0.2%的在线销售商品或服务的企业接受加密资产，这表明商家并未将加密货币视为主流电子商务支付选择。这些结果来自对欧元区21个国家8205家企业的调查。电话访谈由Ipsos于2月23日至4月10日进行，涵盖零售、餐馆和咖啡馆、酒店、以及艺术、娱乐和休闲等类别的商家。
与此同时，欧洲央行的调查结果还包括证据表明，其他支付工具并非普遍增长。例如，银行支票的接受率从2024年的36%降至2026年的27%——这突显出“数字进步”并非简单地提升每一种替代方式，而是不均衡地改变接受模式。
商家为何选择或拒绝特定支付方式
调查还揭示了商家在选择接受哪些支付工具时所使用的决策标准。消费者偏好被列为最重要的因素，26%的受访者提及。安全因素位居第二，占22%，而易用性排在第三，占15%。对于不接受现金的企业，需求和物流是核心关切。36%的企业提及客户需求不足，35%提及现金存取困难，29%提及安全风险。
重要的是，数据表明各国对现金的态度存在显著差异。欧洲央行报告称，塞浦路斯51%接受现金的中小企业（SME）表示可能停止接受现金，而希腊为23%，保加利亚为18%。这种差异表明，即使移动支付使用率上升等大趋势方向一致，整个地区商家对支付偏好的预期也相差甚远。
“接受加密货币”的含义及尚不明确之处
欧洲央行的调查询问企业是否接受加密资产或稳定币，示例包括（BTC）、以太币（ETH）和Tether的USDt（USDT）。然而，报告的描述留下了一个关键的实际问题有待解读。一些加密支付服务允许商家在客户用加密货币支付时以传统法币接收结算。正如文章中所呈现的，该调查并未明确商家是否应将此类交易视为“接受加密货币”。这很重要，因为它会影响商家回答的可比性：一家企业可能在技术上参与了加密支付，但将这些支付体验为法币结算，而非直接接收加密货币。
根据原始报道中的对话记录，Cointelegraph询问欧洲央行，转换后的加密货币支付是否可能未被商家报告，以及监管不确定性是否会影响企业如何作答。欧洲央行回应称，其“倾向于不进行推测”。关于监管问题——即欧元区商家是否被允许根据欧盟规则接受加密货币——欧洲央行并未扮演规则制定者的角色。欧洲央行转而指出欧盟委员会和各成员国立法机构，强调其自身并不制定支付监管规定。
数字欧元工作持续推进，欧洲央行研究支付行为
该调查结果发布之际，欧洲央行也在推进数字欧元的工作，这是一种旨在补充现金并维护欧元地位的央行数字货币。在此背景下，新发现为政策制定者提供了一个有用的基准：即便数字支付加速发展，商家在收银台并未转向接受加密货币或稳定币。对于关注支付领域的投资者和建设者而言，主要信号不仅在于目前加密货币采用率低——更在于支付领域的商家渠道似乎正围绕主流数字工具（银行卡和移动钱包）整合，而非加密货币结算。接下来会发生什么变化，很可能取决于支付提供商如何改善商户入驻体验、监管机构如何澄清规则，以及消费者对加密货币支付的需求是否会以商家能够可靠获利的方式增长。
