爱尔兰发布首个国家反洗钱战略，加强私密钱包转账及海外加密企业审查
爱尔兰已推出其首个国家反洗钱战略，该战略将持续至2030年，其中对私密钱包转账及海外加密企业实施更严格的检查，作为其数字资产管控的主要措施。
摘要
爱尔兰首个国家反洗钱战略将指导直至2030年的金融犯罪政策。加密企业必须对涉及自托管钱包的某些转账进行加强审查。爱尔兰于2025年12月结束了为期12个月的MiCA过渡期。博彩监管机构必须在2027年第二季度前制定加密资金来源标准。
爱尔兰加密战略加强转账检查
爱尔兰财政部周四表示，国家反洗钱战略将协调该国在2030年前应对洗钱、恐怖融资及扩散融资的行动。对于加密企业，该计划完成了爱尔兰对欧盟《资金转移条例》剩余条款的落实。措施要求加密资产服务提供商对涉及自托管钱包的转账进行加强审查，并在与非欧盟地区的加密企业合作时实施更严格的尽职调查。
根据该条例，当涉及受监管的提供商时，转账的发起人和受益人信息必须随交易一并提供。所需信息可包括姓名、分布式账本地址、加密账户号码及唯一交易标识符。
爱尔兰副总理兼财政部长西蒙·哈里斯于2026年8月13日推出了该战略。向自托管地址的转账或从自托管地址发起的转账仍被允许，但处理交易的提供商必须收集双方信息。对于超过1000欧元的转账，企业必须采取措施评估其客户是否拥有或控制该自托管地址。
接收方提供商还必须建立程序，用于检测信息缺失或不完整的情况。根据风险程度，其可要求提供更多详情、暂停转账、退回资产或拒绝交易。这些要求适用于受监管的中介机构，而非用于持有资产的软件或硬件。通过私密钱包控制加密资产的人，不会仅仅因为持有或转移代币而成为受监管的服务提供商。
副总理兼财政部长西蒙·哈里斯表示，犯罪集团正利用新技术、加密资产及复杂的国际金融网络隐藏非法利润。“爱尔兰不会成为清洗犯罪所得的避风港，”哈里斯说。他补充道，该战略将有助于保护国家经济及国际声誉，同时支持监管机构、执法部门及私营企业之间的合作。
MiCA授权使企业过渡时间缩短
爱尔兰的落实工作与《加密资产市场监管条例》（MiCA）同步推进，该条例在欧盟范围内建立了统一的加密资产服务提供商许可制度。尽管MiCA允许成员国给予此前已的企业最多18个月的时间过渡到新框架，但爱尔兰选择了12个月的过渡期。根据欧洲证券和市场管理局的数据，爱尔兰的过渡期于2025年12月30日结束。因此，现有企业必须在2026年7月最后一个欧盟过渡期结束前，获得完整的MiCA授权，或停止在爱尔兰提供受监管服务。持有许可证的公司可利用任一成员国颁发的MiCA授权，在欧盟范围内提供涵盖的服务，但须遵守该条例的通行程序。
MiCA与资金转移条例各司其职。MiCA控制加密企业的授权、行为及监管，而资金转移规则则规定受监管的提供商在转移资产时必须收集和交换哪些信息。政府的最新战略基于6月发布的风险评估，该评估将加密资产列为“非常重大”的洗钱和恐怖融资风险。据报道，该评估引用了数字资产欺诈、相关起诉、制裁规避及国际监管不均衡等爱尔兰关切的问题。爱尔兰央行的数据显示，截至12月，约10%的人口投资了加密资产。该评估还审查了潜在的逃税和腐败风险，以及通过去中心化金融中监管较弱的环节进行的活动。
执法行动已涉及在该国运营的大型服务提供商。2025年11月，爱尔兰央行因Coinbase Europe的交易监控系统缺陷及延迟报告这些缺陷，对其处以约2150万欧元（当时约合2400万美元）的罚款。
博彩运营商将获得加密资金来源标准
与6月评估同时发布的30点实施计划中，将另一项加密措施分配给了爱尔兰博彩监管局。到2027年第二季度，该局必须制定一项行业标准，用于接受加密相关活动作为资金来源。运营商需要建立尽职调查程序，以核查与数字资产相关的资金是否来自合法渠道。该措施针对的是加密收益进入受监管博彩服务的环节，而非禁止博彩者持有数字资产。其制定的标准将构成该局对客户资金及金融犯罪风险检查的一部分。
根据欧盟《反洗钱条例》，更多限制将从2027年7月开始实施。该法律禁止加密资产服务提供商提供或维护匿名加密账户，包括旨在通过匿名增强币进一步隐藏交易的账户。自托管钱包不在此账户禁止范围内，前提是硬件或软件提供商无法访问或控制资产。与此类地址交互的受监管企业仍需遵守转账信息、所有权评估及风险管理要求。
位于法兰克福的欧盟反洗钱局将在该条例实施后监督高风险金融实体，并协调各国监管机构。各国当局将继续负责大部分直接监管工作，而欧盟机构将支持各成员国间的一致性执法。此外，欧盟政策制定者预计将在2027年考虑对MiCA进行修订。近期的一份MiCA审查报告可能涉及外国稳定币发行人、代币化存款、支付工具、去中心化金融及跨境监管等问题。
美国加密企业面临不同的旅行规则门槛
对于向爱尔兰或其他欧盟受监管平台发送资产的美国企业而言，接收方的信息请求可能影响交易是否被处理。欧盟规则允许提供商在缺少必要的发起人或受益人信息时，暂停、退回或拒绝交易。美国根据《银行保密法》实施其自身的旅行规则。据金融犯罪执法网络称，受覆盖的金融机构必须为超过3000美元的资金转账和汇款收集、保留并传输指定信息。FinCEN 2019年指南指出，可转换虚拟货币转账可能构成资金汇款，当达到门槛及其他监管条件时，货币传输机构需遵守该规则。而欧盟框架则规定，只要加密资产服务提供商参与，就必须满足转账信息要求，且1000欧元门槛会触发针对某些自托管钱包转账的额外所有权或控制权检查。
这两个体系背后的全球标准来自金融行动特别工作组（FATF）。FATF要求受覆盖的虚拟资产提供商获取并传输发起人和受益人信息，但各司法管辖区通过本国法律实施该建议。7月，FATF报告称，在143个受调查的司法管辖区中，有132个（近93%）尚未将其标准应用于任何符合条件的DeFi安排。该组织表示，当个人或法律实体通过管理权、集中治理权、升级权限、开发控制权或经济利益行使控制或足够影响力时，DeFi即属于其虚拟资产规则的范畴。
